Рефінансування автокредиту: як це працює і коли допомагає зекономити

На тлі зростання витрат на повсякденні потреби частина автовласників у США почала активніше користуватися рефінансуванням автокредитів, щоб зменшити щомісячні платежі або отримати готівку під заставу власного авто.

Директорка з автопродуктів кредитної спілки PenFed Стефані Робертс пояснила, що зараз клієнтам простіше оцінити доступні їм умови, зокрема завдяки банківським і фінансовим застосункам, які показують кредитний рейтинг. За її словами, багато кредиторів, у тому числі PenFed, дозволяють перевірити орієнтовну ставку за допомогою так званої «м’якої» перевірки кредитної історії, що не впливає на кредитний бал і не зобов’язує брати кредит.

Робертс зазначила, що рефінансування може бути вигідним для тих, хто хоче знизити платіж або використати накопичений капітал у автомобілі. PenFed, за її словами, проактивно звертається до клієнтів, у яких чинна ставка вища, ніж може запропонувати кредитна спілка, щоб допомогти їм заощадити. Навіть відносно невелика економія щомісячного платежу за тривалий строк кредиту, на думку Робертс, суттєво впливає на сімейний бюджет, особливо в умовах інфляції.

Розвиток технологій та підвищення надійності авто також зробили рефінансування більш реалістичним варіантом: машини довше залишаються в експлуатації та краще тримають вартість. Робертс навела оцінку, що середній «життєвий цикл» автомобіля зараз становить близько 13 років. Одночасно висока вартість нових авто змушує багатьох власників довше їздити на наявних машинах, тож перегляд умов кредиту стає природною альтернативою купівлі нового авто.

Перед тим як рефінансувати автокредит, Робертс радить спершу оцінити ринкову вартість свого автомобіля за допомогою доступних безплатних онлайн-інструментів. Це дає змогу зрозуміти, чи не перевищує сума боргу ціну авто, адже в такому разі зробити вигідне рефінансування набагато складніше.

Другий крок – вивчити варіанти попереднього схвалення та порівняти запропоновану відсоткову ставку з чинною. Це допоможе оцінити, чи має сенс рефінансування з огляду на наявний капітал у машині. Також варто зважити можливе продовження строку кредиту: воно може зменшити щомісячний платіж, якщо це узгоджується з початковою вартістю та станом авто.

Окремі кредитори, зокрема PenFed, пропонують так зване cash-out рефінансування, коли власник може отримати частину коштів, закладених у вартості автомобіля. Для вже повністю виплачених машин це може оформлюватися як кредит під заставу свідоцтва про право власності. Такий варіант, за словами Робертс, іноді розглядають як альтернативу споживчому кредиту чи використанню кредитної картки.