Авто дорожчають, кредити теж: як не переплатити за машину

На ринку США купівля автомобіля стає дедалі дорожчою: ціни на машини тримаються поблизу рекордних значень, а відсоткові ставки за автокредитами сягають 7–8%. Щоб зменшити щомісячний платіж, все більше покупців оформлюють кредити на 7 років і більше, але це обертається значними переплатами та фінансовими ризиками.

За даними Kelley Blue Book, у вересні середня ціна нового авто становила 50 562 долари, лише на 52 долари менше від історичного максимуму. Середній щомісячний платіж за новий автомобіль досяг рекордних 787 доларів. Через це, за інформацією Edmunds, вже кожен четвертий покупець обирає кредит строком 84 місяці або довше.

Автоексперти попереджають: довгострокові кредити знижують платіж, але суттєво збільшують загальну суму переплати та створюють проблему «негативної вартості» авто, коли борг за кредитом перевищує ринкову ціну машини. У такій ситуації важко продати або обміняти автомобіль до повного погашення позики. Додатковий ризик у тому, що на пізніх етапах кредиту авто часто вже поза гарантією, а власнику доводиться одночасно платити і за ремонт, і за кредит.

Попри поширену думку, що вживаний автомобіль завжди вигідніший, нинішня ситуація на ринку не така однозначна. Через дефіцит пропозиції після COVID середні ціни на «секонд-хенд» залишаються високими: у вересні середня вартість вживаного авто становила 27 235 доларів, що є найвищим показником з кінця 2022 року.

Водночас деякі виробники нових авто пропонують акційні програми фінансування. Наприклад, у дилерів Hyundai у США діють пропозиції з нульовою ставкою на 60 місяців, 1,9% на 72 місяці та близько 3% на окремі базові моделі. До того ж наприкінці року дилери традиційно надають додаткові знижки, щоб розпродати залишки та виконати план продажів.

Експерти радять передусім тверезо оцінити, що саме вам потрібно від автомобіля, і відмовитися від зайвих опцій, які суттєво збільшують ціну. За їхніми словами, реальна потреба зазвичай коштує значно менше, ніж бажання.

Ще одна ключова порада — отримати попереднє схвалення кредиту в банку чи кредитній спілці до візиту в автосалон. Знання своєї максимальної суми та ставки дає змогу порівнювати пропозиції дилера та не виходити за межі бюджету. Фахівці рекомендують жорстко дотримуватися встановленого ліміту й не розглядати автомобілі, які виходять за рамки доступного платежу.

У нинішніх умовах покупцям варто паралельно порівнювати нові та вживані авто, уважно вивчати акційні кредитні програми, знижки та річні бонуси. Це допоможе зменшити загальну вартість володіння автомобілем і уникнути надмірних переплат за кредитом.